Важно: это перевод нашей англоязычной статьи 2024 года (поэтому большая часть данных относится к 2024 году). Текущая ситуация, несмотря на недавнюю коррекцию на рынке драгоценных металлов, еще более привлекательна, чем два года назад.
Общеизвестно, что фиатные деньги со временем обесцениваются. Поэтому не рекомендуется хранить избыточные суммы наличных или держать слишком много средств на банковском счете. В качестве общего правила: следует иметь под рукой запас наличных, достаточный для покрытия расходов на жизнь в течение трех-четырех месяцев на случай непредвиденных обстоятельств (например, потери работы, болезни или форс-мажора).
Остальные средства целесообразно надежно инвестировать в активы, позволяющие сохранить покупательную способность и текущую стоимость капитала.
Какие варианты имеют смысл?
Существуют как распространенные, так и менее традиционные способы эффективного инвестирования.
При обсуждении этой темы первым делом обычно упоминают покупку недвижимости. Безусловно, это разумный выбор для вложения средств. Однако не стоит забывать, что ключевую роль играет местоположение. Всегда нужно помнить, что недвижимость — это недвижимый актив; его невозможно переместить, если, скажем, ухудшится политическая ситуация в стране или если вы — как собственник — столкнетесь с неожиданными обязательствами, такими как дополнительные сборы на недвижимость или законодательно установленные расходы на модернизацию. Впрочем, тема недвижимости настолько обширна, что заслуживает отдельной подробной статьи.
Еще один известный вариант инвестирования — акции. Это также весьма разумный и популярный выбор. Однако, если вы не профессиональный трейдер и не разбираетесь досконально в рыночных процессах, риск потерь остается довольно высоким. Кроме того, рынок отличается высокой волатильностью и требует постоянного мониторинга. Наконец, показатели акций и ценных бумаг в значительной степени зависят от результатов деятельности компаний или их кредитных рейтингов.
Существует ряд менее распространенных вариантов, таких как инвестирование в классические автомобили, виски, предметы искусства, права на музыкальные произведения и так далее. Однако стоимость этих активов также может существенно колебаться. Кроме того, здесь действует то же правило: необходимо разбираться в предмете и иметь доступ к надежным консультантам. Не стоит забывать и о расходах на хранение и обслуживание: владельцу дюжины классических автомобилей требуется достаточно места для их безопасного размещения; к тому же, дефицитные или редкие запчасти — если их вообще удается найти, учитывая, что производство многих из них давно прекращено (в зависимости от модели), — могут стоить целое состояние.
Ценные металлы
Существует еще один способ сохранения капитала, о котором многие не задумываются сразу, хотя он очевиден и применяется уже тысячелетиями.
Речь идет о драгоценных металлах, таких как золото или серебро.
Драгоценные металлы обладают внутренней стоимостью и являются материальными активами. Тысячелетний опыт показывает, что золото и серебро сохраняют свою ценность и покупательную способность на протяжении эпох и столетий, тогда как фиатные деньги неуклонно обесцениваются, что рано или поздно приводит к инфляции и денежным реформам. Именно это свойство драгоценных металлов — в первую очередь золота и серебра — обеспечивает их повсеместное признание во всем мире. В некотором смысле они выполняют функцию глобальной валюты, сохраняя свою значимость даже в периоды, когда любая фиатная валюта становится крайне нестабильной.
Что касается инфляции: в неспокойные времена, когда фиатная валюта теряет стоимость и цены растут, цены на золото и серебро также растут в соответствии с общей инфляцией. Это позволяет сохранить покупательную способность металлов.
Золото против инфляции (актуальный пример)
Примером этого является динамика цен на литр пива на мюнхенском Октоберфесте в последние годы: можно ясно видеть, что цена за *Maß* (один литр) год за годом достигала новых максимумов.
По данным портала Statista (на немецком языке) (https://de.statista.com/statistik/daten/studie/272209/umfrage/bierpreisentwicklung-auf-dem-oktoberfest-in-muenchen/) цена литра пива на Октоберфесте составляла:
2015 год – около 10,35 евро
2019 год – около 11,80 евро (рост на 14% по сравнению с 2015 годом)
2024 год – около 15,30 евро (рост на 48% по сравнению с 2015 годом и на 30% по сравнению с 2019 годом).
Однако, если бы вы предпочли платить за пиво золотом вместо евро (и могли бы себе это позволить), цена за унцию золота неуклонно снижалась бы:
Десять лет назад унция золота стоила 966,89 евро. За литр пива на Октоберфесте (10,35 евро) вам пришлось бы заплатить 0,01 унции.
Пять лет назад цена унции золота составляла 1336,67 евро. При цене 11,80 евро за литр пива вам потребуется 0,0088 унции золота.
В 2024 году цена одной унции золота во время Октоберфеста составляла 2410,09 евро. Следовательно, для производства одного литра пива вам потребуется 15,3 / 2410,09 = 0,0063 унции золота.
(Цены на золото взяты из https://www.boerse.de/performance/Goldpreis/XC0009655157)
Как видите, цена литра пива, выраженная в золоте (в унциях), за десять лет снизилась на 37%, тогда как в фиатной валюте (евро) она выросла на 48%.
Подобное сравнение можно провести и для более длительных периодов, а также для множества других товаров. На покупку туники в Древнем Риме потребовалось бы примерно столько же золота, сколько сегодня — на костюм. Килограмм хлеба стоил бы примерно одинаково — что 2000 лет назад, что сегодня, — если бы за него платили золотом. За последние два тысячелетия в каждой стране сменилось множество видов фиатных денег и прошло немало денежных реформ. Однако золото остается золотом и сохраняет свою покупательную способность.
Вклад для новорожденного
Приведем еще один пример. Представьте, что на дворе 2006 год. У вас рождается ребенок, и вы открываете для него сберегательный счет. Во многих странах принято дарить ребенку крупную сумму денег по достижении им совершеннолетия. Для простоты расчетов предположим, что в 2006 году вы внесли на счет единовременный вклад в размере 10 000 евро. В 2024 году ребенок становится совершеннолетним и получает в общей сложности около 12 700 евро (с учетом начисленных процентов — https://www.zinsen-berechnen.de/tagesgeldrechner.php), исходя из средней процентной ставки 1,5% (не забывайте, что в течение нескольких лет ставка была даже ниже 0,1%!). Однако за тот же период потеря покупательной способности составила более 30% (https://www.finanz-tools.de/inflationsrechner-kaufkraftverlust). В конечном счете, на всю сумму, накопленную на счете, ваш ребенок сможет купить значительно меньше товаров, чем можно было бы приобрести на эти деньги 18 лет назад. С другой стороны, если бы вы вложили те же 10 000 евро в золото в честь дня рождения ребенка (при цене 634,50 евро за унцию в 2006 году это составило бы 15,76 унции, отложенных для него), то по ценам октября 2024 года (2 521,90 евро за унцию) стоимость этого золота достигла бы внушительной суммы в 39 745 евро — это почти в четыре раза превышает первоначальные вложения.
В данном случае теряет силу распространенный довод против золота — о том, что на фиатные валюты, хранящиеся на банковском счете, начисляются проценты.
В 2006 году можно было без труда купить VW Golf за 10 000 евро. Смог бы ваш ребенок, достигнув совершеннолетия в 2024 году, купить VW Golf, имея на сберегательном счете 12 700 евро? Вероятно, нет — или, по крайней мере, ему пришлось бы довольствоваться автомобилем в очень плохом состоянии. А имея 39 745 евро? Почти наверняка. Это еще один пример того, как драгоценные металлы сохраняют покупательную способность.
Ценные металлы и налоги
У драгоценных металлов есть и существенное преимущество в плане налогообложения. Можно возразить, что акции способны приносить гораздо более высокую прибыль, чем драгоценные металлы. И это вполне может быть правдой, особенно для тех, кто глубоко разбирается в фондовом рынке. Однако в большинстве стран прибыль от операций с акциями облагается налогом. Например, в Германии частные сделки с акциями облагаются налогом по ставке 25%, если превышен лимит необлагаемого дохода. В то же время операции с драгоценными металлами — и полученная от них прибыль — во многих странах полностью освобождены от налогов при соблюдении определенных условий. Так, в Германии достаточно владеть металлом не менее года, чтобы продать его без уплаты налога.
Вернемся к примеру с динамикой цен на золото в период с 2006 по 2024 год. В целом цена на золото выросла на 397,46% (2521,90 евро / 634,50 евро), что соответствует среднегодовому росту на 22% за 18 лет. Вся эта прибыль остается необлагаемой налогом. Чтобы получить сопоставимую доходность на фондовом рынке (с учетом налога в 25%), ценные бумаги должны были бы приносить доход на четверть выше; для резидента Германии это означало бы среднегодовую доходность 27,5% на протяжении всего 18-летнего периода. И даже в этом случае результат лишь сравнялся бы с показателями золота, а не превзошел бы их. Впрочем, могут возразить, что драгоценные металлы — удел состоятельных людей. Ведь не у каждого на счету найдется капитал, достаточный для единовременной покупки золотого слитка весом в один килограмм стоимостью более 80 000 евро. И даже если бы деньги были, хранить их дома было бы небезопасно.
Решение для всех, начиная с 1 евро/ доллара/ франка/ фунта стерлинга
К счастью, существуют решения, не требующие крупных первоначальных вложений и при этом обеспечивающие более высокий уровень безопасности, чем хранение ценностей в домашнем сейфе. Речь идет не о «золотых сертификатах» или подобных финансовых инструментах, а о реальных драгоценных металлах, которые оформляются в вашу собственность и надежно хранятся на специализированном таможенном складе (bonded warehouse). При желании вы можете заказать физическую доставку металла (хотя и возникает вопрос о целесообразности такого шага).
Почему вариант с хранением на таможенном складе так важен, если операции с драгоценными металлами и так освобождены от налогов? Дело в том, что во многих странах при покупке так называемых «белых металлов» (например, серебра) в обычном магазине взимается НДС. Если же вы приобретаете металл, не вывозя его с таможенного склада, уплачивать НДС не нужно. Сэкономленные средства (в Германии, например, это 19%) можно направить на покупку дополнительного объема металла. НДС подлежит уплате только при физической передаче металла вам. Если вы покупаете металл для своего портфеля на таможенном складе и там же его продаете, налог не начисляется.
Нужно ли покупать слиток целиком, чтобы стать его законным владельцем? Нет. Вы можете начать формировать свой портфель драгоценных металлов, инвестировав всего 1 евро, доллар, швейцарский франк или фунт стерлингов. Вы регистрируетесь как совладелец слитка, а ваша доля собственности соответствует фактически приобретенному вами количеству металла.
Преимущества таможенного склада
Основные преимущества покупки металлов и их хранения на швейцарском таможенном складе:
- Высочайшие стандарты безопасности
- Четкий статус владения активами
- Хранение со 100% страховым покрытием (даже в маловероятном случае полной утраты страховка возместит полную стоимость вашего металла)
- Низкие расходы на хранение (одни из самых низких в мире!)
- Гибкие возможности покупки и продажи в любое время — на сумму от 1 евро, доллара, швейцарского франка или фунта стерлингов
- Наш партнер закупает металлы по ценам банковских слитков и продает их вам по той же цене, даже если вы приобретаете лишь небольшую часть. Только за счет разницы между ценами на банковские слитки и рыночными ценами на небольшие объемы вы можете сэкономить до 14% на золоте и до 30% на серебре.
- Возможность как разовых покупок, так и регулярных взносов в рамках накопительных планов
- Доступ к серебру, платине и палладию наряду с золотом
- Отсутствие НДС (при условии отказа от физической поставки металлов платиновой группы)
- Прозрачное и выгодное ценообразование (одни из самых низких цен в мире!)
- Возможность проведения операций в различных валютах
- Полностью цифровой доступ через приложение — просто, удобно и безопасно
- Возможность физической поставки (золото, платина, палладий — от 1 г; серебро — от 20 г) во многие страны мира
- Вас не затронет возможный запрет на владение золотом в вашей стране (подобный тем, что в прошлом вводились в Германии, США и других государствах), поскольку ваше золото хранится не в вашей стране, а на безналоговом складе в Швейцарии.
Уникальное предложение
Singabiz сотрудничает с одной из крупнейших в Европе компаний, торгующих драгоценными металлами. Наш партнер обеспечивает годовой объем торгов, превышающий 500 миллиардов швейцарских франков, и располагает обширной сетью, насчитывающей более 200 000 довольных клиентов, свыше 250 банков-партнеров и более 2500 поставщиков финансовых услуг по всему миру. Компания обладает всеми необходимыми сертификатами и девять лет подряд признается «Лучшим провайдером программ накопления в золоте» по версии немецкого журнала *Focus Money*. Она также занимает лидирующие позиции в таких категориях, как условия договора, качество обслуживания, ценообразование, а также хранение и доставка.
Процесс регистрации невероятно прост и бесплатен. Вам нужно лишь скачать приложение по нашей специальной ссылке: https://go.flexgold.com/c/DWUH5
Почему стоит воспользоваться нашей ссылкой, а не переходить на сайт Flexgold напрямую? Все просто: мы предлагаем более выгодные условия, чем при прямой регистрации. Зарегистрировавшись через Singabiz, вы получаете постоянную скидку до 20% на комиссии за транзакции и хранение — в дополнение ко всем остальным преимуществам. Размер скидки может увеличиться до 45%, если стоимость вашего портфеля со временем достигнет 250 000 швейцарских франков. Скидка пересчитывается автоматически; от вас не требуется никаких дополнительных действий.
Установить приложение и начать покупку очень просто:
- Скачайте приложение: https://go.flexgold.com/c/DWUH5 (приложение определяет настройки вашего смартфона и устанавливается на немецком или английском языке).
- Создайте учетную запись.
- Пройдите процедуру верификации (KYC через чат-бота и проверку личности через сервис IDNow).
- Создайте свое первое хранилище и переведите на него желаемую сумму для инвестиций (важно: эту сумму необходимо использовать для покупки металла в течение 40 дней; в противном случае она будет возвращена на ваш банковский счет).
- Приобретите выбранные металлы и наблюдайте за ростом их стоимости.
Это предложение ориентировано не только на корпоративных клиентов и представителей бизнеса, но и на всех заинтересованных частных лиц.
Если у вас возникнут вопросы, вы всегда можете рассчитывать на неизменно качественную поддержку со стороны Singabiz и ее партнеров. Просто попробуйте — вы ничем не рискуете. А вот если не попробуете, то рискуете упустить возможность воспользоваться предложением по отличной цене. 😉
